離婚時の住宅ローンで確認することは？支払い義務や住み続ける方法をご紹介
離婚をすることになったけれど住宅ローンはどうしよう、離婚しても住み続けたいなど、離婚に関する葛藤もあわせて、さまざまな思いを抱えている方もいらっしゃるでしょう。
今回は、離婚をする際に住宅ローンに関して確認することや、支払い義務はだれにあるのか、住み続ける方法をご紹介しています。
離婚時の住宅ローンに関して確認すること
離婚時の住宅ローンの確認点は以下の3つです。
●不動産の名義人
●住宅ローンの契約内容・残債・返済期間
●不動産の価値
まずは、不動産の名義人を確認しましょう。
不動産を売却できるのは名義人だけですし、どちらかが住み続ける場合の処理ができなくなる可能性もあります。
次に住宅ローンの契約内容を確認しましょう。
ポイントは、住宅ローンの名義人（債務者）が誰か、また、連帯保証人や連帯債務者がいるかなどです。
夫婦どちらかが住宅ローンを契約し、配偶者が連帯保証人になっていることが多いですのが、ローンの組み方によって異なりますので確認が必要です。
また、住宅ローンの残債額と返済期間がどのくらい残っているかを把握しましょう。
土地・家を売却してもローンが残るのか、完済できるのか判断しなくてはなりません。
そして、不動産の価値を調べます。
不動産の価値が高ければ、売却することでローンが完済できます。
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離婚時の住宅ローンの支払い義務
離婚をした際の住宅ローンの支払い義務は、ローンの名義人にあります。
財産分与は、婚姻期間中の夫婦で築いた財産すべてが対象です。
ローンの負債も財産分与の対象として考慮するとされますが、必ず折半されるものでもなく、分与しても最終的な支払い義務は名義人に残ります。
ローンの名義人の形態には、単独名義・単独名義で配偶者が連帯保証人・夫婦共同名義で連帯債務などがあります。
契約形態によって負担割合や支払い方法が異なり、同額ずつ支払うものでもありません。
どのような形で負債額を分与するか、双方で調整する必要があります。
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離婚後にどちらかが住み続ける場合
離婚後にどちらかが住み続けるケースを確認しましょう。
まずは、ローンの名義人が住み続けるもので、もっともトラブルが少ない方法でもあります。
ただし、住宅ローンの連帯保証人は変更が難しく、夫婦のどちらかが連帯保証人になっていた場合、支払いが滞ると連帯保証人に支払い義務が生じます。
次は、住宅ローンの非名義人が住み続けるもので、夫名義の家に妻が住み続けるケースなどが該当し、トラブルが起きやすいケースです。
家に妻と子どもが残り夫がローンの返済を続けていたものの、夫が再婚したことで返済が滞るようになる、などの事例が多くなっています。
また、勝手に不動産を売却されてしまったり、住宅ローンの返済期間が長いと、贈与税が発生したりすることもあります。
リスクが懸念される場合には、売却を検討しましょう。
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まとめ
離婚時に住宅ローンに関して確認することは、契約内容・残債・返済期間・不動産の名義・価値です。
支払い義務は住宅ローンの名義人に残ります。
離婚後も住み続けたい方がローンの名義人でない場合、リスクを把握し、トラブルの懸念があれば売却するほうがよいでしょう。
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